Audit smluv Zlín

Máte finanční smlouvy, ale nevíte, jestli spolu dávají smysl?

Uděláme v nich pořádek. Přehledně, lidsky a bez toho, abychom hledali chyby za každou cenu.

Audit smluv vám pomůže zjistit, co už máte sjednané, co funguje, co je zastaralé, co se překrývá, co chybí a co má smysl řešit jako první. Výstupem je jednoduchý přehled na 1–2 A4, ke kterému se můžete vracet.

Chci udělat pořádek ve smlouvách Zjistit, co zkontrolujeme

Největší problém často není jedna špatná smlouva. Ale to, že nikdo nevidí celek.

Pojištění, hypotéka, úvěry, investice, penzijní produkty, starší smlouvy z různých období života. Každá z nich mohla v době sjednání dávat smysl. Ale život se mění — příjem, děti, bydlení, majetek, závazky i cíle.

Audit smluv není o tom všechno zrušit a nahradit novým. Stará smlouva nemusí být automaticky špatná a nová smlouva nemusí být automaticky lepší. Důležité je zjistit, co dnes plní účel a co už neodpovídá vaší situaci.

Cílem je přehled. Co nechat, co upravit, co doplnit, co řešit prioritně a co může počkat.

Dívám se na smlouvy v kontextu celých financí: příjem, rodina, hypotéka, rezerva, pojištění, majetek, investice a dlouhodobé cíle.

Co zkontrolujeme

Audit může zahrnovat všechny důležité finanční smlouvy

Čím úplnější podklady dostanu, tím lépe vidím souvislosti. Proto je ideální poslat všechny smlouvy, které se týkají vašich financí — i ty, u kterých si nejste jistí, jestli jsou důležité.

PojištěníŽivotní pojištění, pojištění příjmu, pojištění domu, bytu, domácnosti, odpovědnosti nebo auta.

Hypotéky a úvěryÚvěrové smlouvy, fixace, splátky, podmínky, pojištění k hypotéce a návaznost na rozpočet.

InvesticePravidelné investice, jednorázové investice, fondy, poplatky, riziko, horizont a smysl v celku.

Penzijní produktyPříprava na důchod, dlouhodobé zajištění, příspěvky, státní podpora a návaznost na investice.

Rezervy a cashflowZda je prostor pro pravidelné odkládání peněz a kde se v rozpočtu mohou peníze ztrácet.

Celkový pohledCo do sebe zapadá, co se překrývá, co chybí a co může vytvářet zbytečné riziko.

Výstup auditu

Dostanete přehled na 1–2 A4, ne hromadu dalšího chaosu

Výstupem auditu je stručný a srozumitelný přehled. Nejde o dvacetistránkový dokument, který si jednou otevřete a už se k němu nevrátíte. Cílem je, abyste rychle viděli, kde jste a co dává smysl řešit dál.

U jednotlivých smluv pojmenujeme hlavní plusy a mínusy. Zároveň se podíváme, jestli smlouvy odpovídají vaší aktuální situaci, nebo jestli vznikly v době, kdy byl váš život úplně jiný.

Výstup má odpovědět hlavně na otázky: co funguje, co chybí, co je zbytečné, co je rizikové a jaké pořadí dalších kroků dává smysl.

Cashflow

Kde se peníze kutálejí?

Někdy problém není v jedné smlouvě, ale v tom, že peníze z rozpočtu odcházejí bez jasného směru. Proto připravuji jednoduchý cashflow nástroj, který vám pomůže zjistit, kde se peníze ztrácejí, kolik prostoru máte pro rezervu, splátky, investice nebo dlouhodobé cíle.

Audit smluv a cashflow spolu souvisí. Když víme, co platíte, co potřebujete chránit a kam se peníze každý měsíc rozkutálejí, mnohem lépe se rozhoduje, co upravit.

Připravuji také komunitní prostor k tématu osobních financí a cashflow: Kam se pořád kutálej?

Jak probíhá spolupráce

Od zaslání smluv k jasnému přehledu

Domluvíme se, co chcete zkontrolovat

Pojištění, hypotéku, investice, penzijní produkty, úvěry nebo celý soubor smluv.

Pošlete mi podklady

Ideálně všechny relevantní smlouvy a aktuální dokumenty. Čím úplnější podklady, tím přesnější přehled.

Projdu smlouvy v souvislostech

Nedívám se jen na jednotlivé produkty, ale na to, jak zapadají do příjmu, závazků, rodiny, majetku a cílů.

Dostanete výstup na 1–2 A4

Přehled plusů, mínusů, rizik, mezer a priorit dalších kroků.

Společně si výstup projdeme

Vysvětlím vám, co z auditu vyplývá a které kroky dávají smysl jako první.

S dokumenty pracuji důvěrně. Jako finanční zprostředkovatelka jsem vázána mlčenlivostí a osobní údaje zpracovávám pouze pro účely posouzení vaší finanční situace a přípravy doporučení.

Časté otázky

Na co se lidé u auditu smluv často ptají

Musím poslat opravdu všechny smlouvy?

Čím víc relevantních podkladů mám, tím lépe vidím celek. Pokud některou smlouvu nepošlete, nemusí být možné správně posoudit návaznosti, duplicity nebo chybějící oblasti.

Znamená audit, že mi budete smlouvy rušit?

Ne. Audit není hledání důvodu ke zrušení. Některé smlouvy může dávat smysl ponechat, jiné upravit a některé jen lépe zasadit do celkového přehledu.

Co když se ve smlouvách vůbec nevyznám?

To je běžné. Právě proto má audit smysl. Výstup má být napsaný tak, abyste se v něm dokázali zorientovat bez finančního slovníku.

Je stará smlouva automaticky špatná?

Ne. Některé starší smlouvy mohou mít zajímavé podmínky. Důležité je posoudit, jestli dnes odpovídají vaší situaci a potřebám.

Co když mi chybí některé dokumenty?

Začneme tím, co máte. Podle potřeby si řekneme, které dokumenty bude vhodné dohledat, aby byl přehled co nejpřesnější.

Chci udělat pořádek ve smlouvách